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Manca l’analisi e poi non ho l’elmetto.

Manca l’analisi e, a quanto pare, mancherà sempre di più. Un amico, capo area crediti di una grossa banca regionale, appartenente a un gruppo di dimensioni nazionali, mi dice: ci hanno tolto tutte le pratiche da 5 milioni in su (ed altre ve ne toglieranno, sempre di più, restringendo l’operatività alle micro-imprese e alle PMI). Si distrugge una cultura, stratificata nel tempo, di capacità di valutare il merito di credito e si mortificano professionalità ridotte a barcamenarsi con modelli e modellini. Non abbiamo più l’elmetto perché la battaglia sarà combattuta dall’AI, riducendo l’intervento dell’analista a poco più di una presa d’atto di quanto diranno gli algoritmi: l’elmetto non serve.

Ciò che abbiamo sempre magnificato come l’asso nella manica delle banche locali, l’essere banche del territorio o banche di prossimità, il saper comprendere le esigenze del territorio perché è da esso che si viene, ebbene tutto questo diverrà poco più che un fattore folcloristico. Trarre da tutto questo la lezione dei “i bei tempi andati” sarebbe fuorviante, oltre che fuori dal tempo. Ma è difficile non riflettere sulle conseguenze che tutto questo sta avendo ed avrà sulle piccole e medie imprese, che hanno ancora certi interlocutori privilegiati in persone e banche che, tuttavia, si stanno snaturando.

Snaturare è una parola forte, ma è la parola giusta: non credo sia scritto nel business plan di nessuna banca del territorio che la “nostra mission è quella di snaturarci” ma nei fatti è così. E se questa consapevolezza la stanno acquisendo (forse) le banche stesse, accecate dalla quantità di utili che sta loro piovendo addosso, nonostante il tanto deprecato calo dei tassi (sia mai che la nostra mission è divenuta quella di fare utili?) che ne sarà dei loro clienti? Clienti che già adesso giocavano a un tavolo dove le regole erano e sono per essi sconosciute (EBA-LOM) e che sono circondati da ogni lato da novità legislative di cui nessuno ha percepito la vera portata, a cominciare, appunto, dagli Orientamenti EBA per finire al nuovo Codice delle Crisi d’Impresa dell’Insolvenza.

L’elmetto in banca non serve più, forse: alle imprese, al contrario, servirà sempre di più.